Le courtier hypothécaire : pour mieux renouveler son hypothèque

par Denis Doucet

Dans cet article

  • Magasiner son hypothèque sur le web : une bonne idée?
  • L’influence de la cote de crédit
  • Comment réserver un taux

Vous avez contracté une hypothèque résidentielle qui vient à échéance dans les prochains mois, alors l’institution financière vous a envoyé votre renouvellement par la poste. C’est simple, vous n’auriez qu’à signer au bas de la feuille pour obtenir leur meilleur taux.

Le mot-clé de la dernière portion de texte est « leur ». En effet, il ne s’agit pas nécessairement « du » meilleur taux offert sur le marché, ni d’une offre adaptée à votre situation particulière.

Le taux sur le web est plus bas que le mien

Depuis quelques années, les institutions financières évoluent dans un environnement ultra concurrentiel et se font la guerre pour obtenir votre dossier d’hypothèque. Dans cette jungle, le courtier hypothécaire est là pour vous aider à dénicher la meilleure offre possible.

Le courtier hypothécaire représente en moyenne une vingtaine d’institutions financières, mais son rôle est de VOUS servir, et non de servir l’institution prêteuse. Lors de votre magasinage, il est fort possible que vous voyiez des taux préférentiels plus bas que ceux proposés par votre courtier hypothécaire. La raison est bien simple : le taux affiché n’est pas le seul élément dont il faut tenir compte.

Bien que le taux soit un élément majeur dans la négociation, le rôle du courtier hypothécaire est aussi d’évaluer votre besoin à ce moment de votre vie. Par exemple, si vous êtes déjà dans un processus de vente de votre propriété, peut-être serez-vous prêt à payer (exemple fictif) quelques points d’intérêts de plus sur votre mensualité pour pouvoir éviter une pénalité de 10 000 $ lors de la vente quelques mois plus tard?

Aussi, n’oubliez jamais que votre cote de crédit se trouve au cœur de l’octroi d’un taux plutôt qu’un autre. Le courtier hypothécaire pourra vérifier le tout auprès de vous, puisqu’il s’occupe de l’ensemble de votre dossier.

Prendre les devants et réserver un taux

Vous n’avez pas à attendre que la banque vous envoie un renouvellement pour entamer vos recherches auprès d’un courtier hypothécaire. Il est recommandé de rencontrer quelques courtiers avant d’arrêter votre choix. N’hésitez pas à leur poser des questions sur les institutions financières et les contacts professionnels qu’ils ont dans le domaine. Ils ne pourront pas vous révéler concrètement les tenants et aboutissants des transactions qu’ils ont effectuées antérieurement, mais ils vous donneront tout de même une idée de leurs expériences. Cela vous permettra de juger si ce courtier est la bonne personne pour vous représenter.

Magasiner ne signifie pas non plus que vous devez acheter tout de suite. Vous pouvez par contre réserver le taux que vous désirez obtenir jusqu’à 120 jours avant la transaction. Voilà de quoi sécuriser plusieurs propriétaires dans un marché où tout change rapidement!

Bref, pourquoi retenir les services d’un courtier hypothécaire?

En somme, le courtier travaille dans votre intérêt et voit à ce que votre dossier, même complexe, soit représenté de manière optimale auprès des institutions lors de votre renouvellement d’hypothèque, afin que vous puissiez obtenir du financement pour votre propriété avec les meilleures conditions.

 
 
À retenir
 
  • Évitez de magasiner vous-mêmes auprès de 20 institutions financières
  • Réservez votre taux avec votre courtier
  • Le courtier hypothécaire est là pour vous aider à trouver le meilleur taux hypothécaire
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