Marge de crédit hypothécaire : ce que vous devez savoir

La marge de crédit hypothécaire, c’est ce produit d’hypothèque extrêmement pratique pour toutes sortes de raisons, à commencer par son taux d’intérêt avantageux. La marge de crédit hypothécaire est aussi la meilleure amie des rénovateurs. Voici les grandes lignes relatives à ce produit de financement que tout bon propriétaire devrait connaître.

La marge de crédit hypothécaire  : un produit de financement très utile

Votre courtier hypothécaire et votre institution financière vous proposeront certainement de vous procurer une marge de crédit hypothécaire, car celle-ci peut devenir très pratique, notamment si une situation urgente requérant des fonds survient ou si vous décidez de rénover votre demeure. Elle permet d’accéder au crédit simplement et rapidement, car il ne s’agit que de retirer l’argent ou d’émettre un chèque pour s’en servir. 

Si l’option de marge de crédit a été déjà consentie lors de la signature de votre prêt, ce n’est pas la peine de repasser chez le notaire pour activer la marge de crédit. Vous n’avez qu’à prendre rendez-vous avec l’institution financière et vous aurez ensuite accès rapidement à des fonds pour la raison de votre choix. La marge de crédit hypothécaire ne nécessite pas de preuves de projet ou d’achat. Vous voulez emprunter pour rénover la salle de bain ou même pour faire un voyage? La marge de crédit hypothécaire est un prêt ouvert qui vous permet de le faire. Et vous pourrez la rembourser à votre guise, en tout ou en totalité, au moment qui vous convient, tant et aussi longtemps que vous acquittez les intérêts mensuels. 

À noter que le montant maximal consenti pour une marge de crédit hypothécaire correspond à 65 % de la valeur actuelle de votre propriété. Pour vous qualifier, vous devez avoir un revenu suffisant et votre dossier de crédit doit être en ordre.

Les avantages

L’avantage majeur de la marge de crédit hypothécaire est simple : le taux d’intérêt est fort avantageux par rapport aux cartes de crédit et à la plupart des prêts personnels. Comparez-le avec le taux apparaissant sur votre relevé mensuel de carte de crédit et vous constaterez rapidement la différence!

Les intérêts ne sont calculés que sur le montant emprunté et seulement pour la durée de l’emprunt. Cela peut paraitre évident, mais, par rapport à un prêt personnel que vous rembourserez par mensualités, cela peut faire une grande différence sur les intérêts payés pour le remboursement total de la marge.

Par exemple, vous décidez de vous faire creuser une piscine et vous avez besoin de 20 000 $. Avec un prêt personnel, vous devrez emprunter une somme de 20 000 $, peu importe le montant dont vous aurez besoin en réalité au bout du compte. S’il s’avère que le montant dépensé est finalement de 18 000 $, vous payerez tout de même les intérêts sur la différence de 2 000 $. Avec la marge, vous pouvez emprunter graduellement et rembourser quand bon vous semble!

Les inconvénients

Rien n’est parfait, alors voici quelques éléments à considérer si vous désirez vous servir d’une marge de crédit hypothécaire. D’abord, il faut savoir que le taux d’intérêt qui s’applique à une marge de crédit fluctue selon les conditions du marché. Si les taux augmentent subitement, cela pourrait vous causer des difficultés de remboursement. 

L’accès à ce genre de crédit peut vite donner des idées de grandeur, alors il faut voir à maintenir ses habitudes de consommation au même niveau et s’assurer que notre capacité de remboursement est bien réelle.